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生活和投資理財都要錢

生活和投資理財都要錢

想要分配得宜,就要知道「理財金三角」

可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存,或拿過多的錢去投資,甚至買了一大堆的保險繳了很多保費,這些都是收入分配不恰當的情況。而「理財金三角」,或稱為「 541 法則」或「 631 法則」,就是為了讓你適當的分配收入。它的原則非常簡單,是將個人或家庭的「年收入」分為 3 個部分進行財務分配:

  • 日常開支:50 % ( 60 % )
    包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等,舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總,應儘量控制在年收入的 50 % ~ 60 %,才有空間規劃其他財務目標,並逐漸累積財富,同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。
  • 投資理財:40 % ( 30 % )
    包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等,舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險,應提撥年收入之 30 % ~ 40 % 分為短、中、長期妥善規劃。
  • 風險管理:10 %
    純保障的保險,每年用 10 % 年收入進行風險規劃,保護其餘 90 % 的資產,避免收入中斷或意外的高額支出,造成經濟上的衝擊與負擔過大,同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。

反之,如果風險管理的比重太低、甚至完全沒有,而將投資理財的比重拉得過高,當意外發生或者市場震盪過大,便很可能讓辛苦累積的資產功虧一簣。值得注意的是,10 % 的風險管理,指的是以「保障」為主要目的之保險費用,如意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險、定期和終身壽險等「保障型保險」;而我們常常聽到的儲蓄險、投資型保單等「理財型保險」,並不算是以保障為主要目的,因此不納入在這10%之中,應該歸類到40 % 的投資理財項目裡。

【理財金字塔 & 理財金三角】生活和投資理財都要錢,怎麼分配才好?

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理財等同於投資?不對欸不對!

想要分配得宜,就要知道「理財金三角」

可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存,或拿過多的錢去投資,甚至買了一大堆的保險繳了很多保費,這些都是收入分配不恰當的情況。而「理財金三角」,或稱為「 541 法則」或「 631 法則」,就是為了讓你適當的分配收入。它的原則非常簡單,是將個人或家庭的「年收入」分為 3 個部分進行財務分配:

  • 日常開支:50 % ( 60 % )
    包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等,舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總,應儘量控制在年收入的 50 % ~ 60 %,才有空間規劃其他財務目標,並逐漸累積財富,同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。
  • 投資理財:40 % ( 30 % )
    包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等,舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險,應提撥年收入之 30 % ~ 40 % 分為短、中、長期妥善規劃。
  • 風險管理:10 %
    純保障的保險,每年用 10 % 年收入進行風險規劃,保護其餘 90 % 的資產,避免收入中斷或意外的高額支出,造成經濟上的衝擊與負擔過大,同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。

反之,如果風險管理的比重太低、甚至完全沒有,而將投資理財的比重拉得過高,當意外發生或者市場震盪過大,便很可能讓辛苦累積的資產功虧一簣。值得注意的是,10 % 的風險管理,指的是以「保障」為主要目的之保險費用,如意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險、定期和終身壽險等「保障型保險」;而我們常常聽到的儲蓄險、投資型保單等「理財型保險」,並不算是以保障為主要目的,因此不納入在這10%之中,應該歸類到40 % 的投資理財項目裡。